“카드 한 장 발급받는 게 이렇게 어려운 일이었나요?”
진짜입니다.
20대 때는 카드 발급하는 거 별로 대수롭지 않게 생각했는데, 40대 돼서 신용점수 신경 쓰기 시작하니까 완전 다른 세상이더라고요.
특히 몇 년 전 대출 하나 받았다가 신용점수가 확 떨어졌던 경험이 있어서,
그때부터 ‘신용점수 관리’가 저한테는 인생 과제 중 하나가 됐어요.
오늘은 제가 직접 경험한,
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신용카드 신용점수 올리는 과정
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발급기준과 조건 확인
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실제로 발급받기까지 겪은 리얼 후기
를 아주 솔직하게 풀어보겠습니다.
저처럼 신용점수에 민감해진 분들이라면 정말 공감하면서 읽으실 거예요.
시작 계기, 신용점수 떨어지고 멘붕
몇 년 전에 생활비 마련한다고 카드론을 썼어요.
그때는 별생각 없이 썼거든요.
근데 문제는 카드론을 쓰고 나서 신용점수가 20점 넘게 훅 떨어졌다는 거예요.
“어, 이게 뭐야?”
진짜 충격이었어요.
당연히 그냥 쓰고 갚으면 끝나는 줄 알았는데, 신용등급이 확 떨어지니까 신규 신용카드 발급도 안 되고, 통신사 할부도 거절나고, 대출 금리도 올라가고…
그제야 신용점수 관리의 중요성을 온몸으로 느끼게 됐어요.
신용카드 발급기준, 생각보다 까다롭더라구요
그 후에 새로운 카드를 하나 만들고 싶어서 시도했는데요.
발급 거절 당했어요.
“소득 증빙 불충분”
“신용점수 기준 미달”
이런 이유였어요.
알고 보니까 신용카드 발급기준이 꽤 까다롭더라고요.
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최소 신용점수 700점 이상 추천 (개인차 있음)
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정규직 소득증빙 필수 (혹은 1년 이상 사업소득자)
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연체이력 없을 것
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부채비율 낮을 것
당연히 정규직이고 신용점수 괜찮을 줄 알았는데, 카드론 때문에 신용정보에 ‘단기대출 이용 이력’이 찍혀 있었던 거예요.
와 이거 진짜… 뼈저리게 느꼈습니다.
신용점수 올리기, 제가 직접 했던 방법들
일단 신용점수부터 끌어올려야 했어요.
그래서 별거 다 해봤습니다.
1. 소액 카드결제 꾸준히 하기
카드를 많이 쓰는 게 아니라, 꾸준히 ‘적당히’ 쓰는 게 중요했어요.
한 달에 10만 원~30만 원 정도를 카드로 결제하고, 전월 실적 채우기보단 무조건 전액결제 했어요.
이걸 6개월 꾸준히 하니까 점수가 서서히 올라가더라고요.
2. 체크카드 실적 관리
의외로 체크카드도 신용점수에 반영된다는 얘길 듣고, 체크카드도 같이 썼어요.
소액이라도 통신비, 관리비 같은 고정비를 체크카드로 결제했어요.
3. 소액 대출 있으면 빨리 상환
예전에 쓰던 소액 마이너스통장, 잔액 남아있던 거 싹 갚았어요.
부채비율이 낮아야 점수에 긍정적이라고 하더라고요.
4. 신용정보 열람 이력 관리
괜히 금융기관마다 내 신용조회 하는 것도 점수에 영향 준다길래, 대출 비교나 카드 발급 심사는 정말 꼭 필요한 때만 했어요.
괜히 신청했다가 부결되면 점수만 깎이더라고요.
5. 통신요금 성실납부 등록
KT 이용 중이었는데, ‘통신요금 납부이력 등록’ 신청했어요.
이거 하면 금융권 이력처럼 인식돼서 신용점수에 플러스 된다고 해서요.
(효과는 크진 않지만, 없는 것보단 나아요.)
점수 회복하는 데 걸린 시간
결론부터 말씀드리면, 신용점수 회복하는 데 약 9개월 걸렸어요.
처음엔 680점대였는데, 9개월 만에 730점대까지 올라왔어요.
물론 사람마다 다르겠지만, 저처럼 꾸준히 관리하면 6개월~1년 정도면 어느 정도 복구 가능하다고 봅니다.
신용카드 재발급 도전, 드디어 성공
신용점수가 700점 넘은 시점에 다시 한 번 신용카드 신청했어요.
이번에는 우리카드로 도전했습니다.
신청할 때도 이전처럼 무턱대고 하지 않고, 고객센터에 전화해서 물어봤어요.
“지금 제 신용점수면 발급 가능성 어느 정도일까요?”
친절하게 상담해주시더라고요.
가능성 높다고 해서, 비대면 앱으로 신청했어요.
1시간 후에 승인 문자 받고, 와 진짜 소리 지를 뻔했어요.
‘드디어 나도 다시 카드 발급받았다!’
발급받고 나서 느낀 점
신용카드 한 장이 뭐라고, 이렇게 기쁘냐 싶었지만
생각해보면 그 안에는 내 신용회복의 결과가 담겨 있었던 거였어요.
그 뒤로는 카드 사용도 훨씬 조심하게 됐어요.
무조건 전액 결제, 소액 사용 원칙!
또, 무이자 할부라도 함부로 길게 돌리지 않았어요.
무이자도 카드사 입장에선 리스크로 보는 경우가 있대요.
중간에 겪었던 작은 실수들
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카드 발급 시 소득증빙 서류 제출 안 해서 다시 신청했던 일
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신용정보 열람 이력 쌓여서 점수 소폭 하락했던 일
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할부 남발해서 카드 승인 거절 당할 뻔했던 일
이런 사소한 실수들이 쌓이면 신용점수에 은근히 영향 많이 줍니다.
진짜 조심해야 돼요.
나처럼 하고 싶은 분께 드리는 팁
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신용점수는 하루아침에 안 올라요. 꾸준함이 답입니다.
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전액결제 습관부터 들이세요. 연체는 절대 안 됩니다.
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카드론, 현금서비스는 신용점수 살리려면 절대 피하세요.
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소액 대출 갚고, 통신요금 성실납부 등록까지 챙기세요.
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발급 실패하면 재도전은 최소 3개월 후에 하세요. (신용조회 이력 줄이기)
한 줄 요약
“신용카드 발급은 신용점수 관리의 결과물, 작은 습관이 내 금융 인생을 바꿉니다.”