살다 보면 급전이 필요할 때가 정말 갑자기 오더라고요.
저도 그랬어요. 전혀 예상치 못하게 카드값이랑 고정지출이 겹치고,
통장엔 잔액이 거의 없던 어느 날이었죠.
“당장 오늘 돈이 필요한데… 어떡하지?”
지인에게 빌리자니 민망하고, 급하게 대출 받자니 심리적으로 부담되고.
그 순간 떠오른 게 바로 신용카드 현금서비스였어요.
사실 그동안은 그냥 ‘있다더라’ 정도로만 알고 있었는데,
막상 제 상황에서 써보니 진짜 여러 감정이 들더라고요.
급한 상황에서 신용카드로 현금인출을 하게 된 이유
작년 11월쯤 일이었어요.
자동차 수리비가 갑자기 들이닥쳤는데, 보험 처리 안 되는 부분이 있었고
그게 딱 60만 원 정도였거든요.
마침 그 주는 카드값이랑 공과금 나간 직후라서
잔액은 고작 10만 원도 안 되는 상황이었어요.
휴대폰으로 송금도 안 되고, 그날 안 주면 수리가 늦어진다는 말에 당황해서
진짜 별 생각 없이 근처 ATM으로 달려갔어요.
제가 주거래로 쓰는 카드로 ATM에 넣고
‘현금서비스’ 눌렀더니 바로 인출이 가능하더라고요.
근데 그때는 몰랐어요.
그게 얼마나 비싼 돈이 될 수 있는지.
신용카드 현금서비스 이자율, 생각보다 훨씬 높더라
인출할 땐 너무 쉽게 빠져나왔어요.
ATM에서 ‘이자 약정 동의’ 체크하고 몇 초 지나니까 바로 60만 원이 손에 들어오더라고요.
그때는 “와 살았다…” 싶었죠.
근데 그다음 달 카드명세서 보고 진짜 놀랐어요.
60만 원에 이자가 무려 1만 7천 원이 넘게 붙어 있더라고요.
불과 24일 썼는데 말이에요.
이자율이 얼마나 되는지 따져보니까 거의 연 19%였어요.
진짜 말도 안 되는 수준이죠.
신용대출보다 훨씬 높고, 사실상 단기 고금리 대출이더라고요.
그제야 제가 무슨 짓을 한 건지 깨달았어요.
한도는 의외로 넉넉한데 함정이 숨어있어요
저는 그때 60만 원만 썼지만, 사실 한도는 400만 원 이상 가능하더라고요.
카드사마다 다르겠지만, 저는 평소 카드 이용 실적이 좀 있었던 편이라
앱 들어가보니 현금서비스 가능 금액이 생각보다 많았어요.
문제는 ‘많이 뽑을 수 있다’는 생각이 함정이라는 거죠.
그때 이후로 저도 잠깐 습관처럼 자꾸 뽑고 싶어졌거든요.
“다음 달 카드값 들어오니까 이번 달만 잠깐 쓰자…” 이런 식으로요.
근데 이게 반복되면 진짜 큰일 나요.
이자만 매달 3~4만 원씩 나가니까, 정작 원금을 갚기엔 벅차지고
나중엔 리볼빙으로 넘어가는 구조가 되더라고요.
한 번만 써야 할 거, 두 번, 세 번으로 늘어나고
마음은 점점 불안해지고. 진짜 그땐 잠도 잘 안 오더라고요.
빠르게 상환하기 위해 제가 한 행동들
저는 진짜 정신 바짝 차리고 ‘빠른 상환’부터 먼저 생각했어요.
그때부터 제가 한 건 세 가지예요.
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현금서비스 전액 상환 시점 체크
카드사 앱 들어가면 ‘현금서비스 상세보기’에
정확히 이자 발생 날짜와 상환 가능한 날이 나와요.
저는 바로 계좌에 돈 모아두고, 월급 받자마자 바로 상환했어요.
하루라도 늦어지면 이자가 더 붙으니까요. -
쓸데없는 소비 완전 멈추기
그 한 달 동안 배달도 끊고, 커피도 끊었어요.
점심도 도시락 싸서 다녔고요.
그렇게 아낀 돈으로 일주일 단위로 적금 깨지 않고 모아서 상환에 다 써버렸어요. -
카드사 고객센터에 전화해서 조기상환 요청
카드사에 전화하니까 ‘중도상환’도 가능하다고 하더라고요.
이자도 일부 줄여주고, 조기상환일에 맞춰내면 수수료도 없대요.
앱에서는 잘 안 보였던 기능인데, 전화로 물어보니까 답이 바로 나왔어요.
솔직히 귀찮고 복잡했지만, 어쩔 수 없더라고요.
그냥 놔두면 이자가 계속 커지니까요.
신용카드 현금서비스는 ‘응급처치’일 뿐이에요
경험하고 나서 확실히 느낀 건,
신용카드 현금서비스는 정말 응급처치로만 써야 된다는 거예요.
한 번 뽑고 나면 다시 안 쓰기 어렵거든요.
‘편하다’는 이유로 또 손이 가기 쉽고,
결국 계속 쓰게 되면 수렁처럼 빠져들게 되더라고요.
진짜 급한 일이면 어쩔 수 없지만,
그게 반복된다면 소비 습관을 다시 돌아보는 게 먼저예요.
저도 그 이후로는 자동이체일 관리 철저히 하고
급전 필요한 상황엔 먼저 예비비 통장에서 꺼내 쓰고 있어요.
독자에게 전하는 팁
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현금서비스 이용 전, 이자율 먼저 확인하세요.
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앱에서 바로 이자 계산기 제공하니 직접 시뮬레이션 해보세요.
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한도 크다고 안심 말고, 필요할 때만 정말 최소금액만 이용하세요.
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상환일은 꼭 달력에 표시해두세요. 하루 차이로 이자가 확 달라져요.
한 줄 요약
신용카드 현금인출, 딱 한 번은 괜찮지만 두 번은 절대 비추입니다. 절제 없인 덫이에요.